Сообщения для банков, финтеха и страховых компаний
Доставляйте одноразовые коды и уведомления об операциях в канале, который доходит до клиента. Отвечайте на вопросы по сервису в общем инбоксе (едином окне для всех каналов) под контролем супервайзера. Держите под контролем согласия, регистрацию имён отправителей и работу с данными.
Уведомление об операции и ответ клиента в WhatsApp. Вымышленный бренд и тестовые данные.
Короткий ответ
Обновлено
OmniChannels.ai позволяет банкам, финтех-компаниям и страховщикам отправлять OTP-коды (одноразовые коды), уведомления об операциях и мошенничестве, напоминания по картам и кредитам и уведомления по полисам через SMS, аутентификационные шаблоны WhatsApp (authentication), RCS и голосовой OTP с переключением между каналами на случай сбоя (резервный канал, fallback). Сервисные команды отвечают клиентам в общем инбоксе Omni Inbox, а ИИ-агенты на базе BroadNet AI решают типовые вопросы на английском и арабском языках и затем передают диалог сотруднику. Большие объёмы проходят через REST API или SMPP.
Что финансовые организации отправляют через OmniChannels.ai
Одноразовые коды
Отправляйте OTP для входа и подтверждения платежей по SMS, через аутентификационные шаблоны WhatsApp с кнопками one-tap, zero-tap или «Копировать код», по RCS или голосовым OTP для клиентов, которые не могут прочитать текстовое сообщение.
Уведомления об операциях
Сообщайте клиентам о платежах по картам, переводах, зачислении зарплаты и снятии наличных в банкоматах сразу после операции: в WhatsApp, RCS или по SMS.
Антифрод-уведомления с ответом
Просите клиента подтвердить или отклонить подозрительный платёж кнопкой или ответным сообщением. Отказ сразу попадает в инбокс команды по борьбе с мошенничеством.
Напоминания по картам, кредитам и страховым взносам
Напоминайте о сроках платежей по картам, кредитным взносах, продлении полисов и истекающих документах. Данные загружаются из CSV или из вашей core-системы через API.
Поддержка клиентов в одном инбоксе
Сотрудники отвечают в WhatsApp, Messenger, Instagram, RCS, SMS и по e-mail в одной переписке на клиента, под своими именами, с назначением диалогов и тегами.
ИИ-агенты с передачей человеку
ИИ-агенты отвечают на типовые вопросы: часы работы отделений, шаги активации карты, статус страхового случая. Они используют вашу базу знаний и подключённые инструменты, а чувствительные обращения передают сотруднику.
IVR и голос
Запускайте многоязычный IVR, исходящие звонки-напоминания и голосовых ИИ-агентов на арабском и английском языках с записью и расшифровкой звонков. Подключение выполняется вместе с вашей аккаунт-командой.
Резервный канал для критичных сообщений
Задайте порядок для каждого сценария, например WhatsApp, затем RCS, затем SMS. Если уведомление не доставлено в одном канале, оно повторно отправляется в следующем.
API и SMPP для core-систем
Подключайте core banking, карточные и страховые системы через REST API, вебхуки со статусами доставки или SMPP 3.4 поверх TLS для больших объёмов.
Какой канал для какого сообщения
Начните с типа сообщения, затем настройте резервный канал. Выбор лучшего канала зависит также от устройств ваших клиентов и от того, какие регистрации отправителей у вас есть в каждой стране.
| Позиция | Подробности |
|---|---|
| OTP для входа и подтверждения платежей | Основной канал: аутентификационный шаблон WhatsApp или SMS, резервный: SMS или голосовой OTP. Голосовой OTP также помогает клиентам с нарушениями зрения и пользователям простых телефонов. |
| Уведомления об операциях | SMS для максимального охвата на любом телефоне или служебные шаблоны WhatsApp (utility) для клиентов, давших согласие. SMS остаётся резервным каналом, чтобы ни одно уведомление не потерялось. |
| Уведомления о мошенничестве и подозрительной активности | WhatsApp или RCS с кнопками «Подтвердить» и «Отклонить», чтобы клиент мог ответить сразу. Резервный канал: SMS, а для случаев высокого риска добавляется исходящий голосовой звонок. |
| Напоминания по картам, кредитам и страховым взносам | Служебные шаблоны WhatsApp (utility) или RCS с брендированным отправителем, резервный канал: SMS. Указывайте ссылку на приложение вместо данных по счёту. |
| Вопросы по сервису и страховые случаи | WhatsApp, Messenger, Instagram и двусторонний SMS в Omni Inbox: сначала отвечает ИИ-агент, затем диалог берёт сотрудник. |
| Предложения продуктов и кросс-продажи | Маркетинговые шаблоны WhatsApp, rich-карточки RCS или e-mail только клиентам, давшим согласие на маркетинговые сообщения (opt-in), с понятным способом отписки (opt-out). |
Как банк или финтех-компания запускается
- 1
Классифицируйте сообщения
Составьте список сценариев: OTP, уведомления, напоминания, сервисные и маркетинговые сообщения. Согласуйте с комплаенсом, какой канал и какое согласие нужны для каждого.
- 2
Зарегистрируйте отправителей и аккаунты
Зарегистрируйте имена отправителей (альфа-имена) для SMS в каждой стране, подключите аккаунт WhatsApp Business через Meta Embedded Signup и пройдите верификацию бренда в RCS.
- 3
Утвердите шаблоны
Отправьте на проверку аутентификационные, служебные и маркетинговые шаблоны на арабском и английском языках. Не включайте данные счетов в текст сообщений.
- 4
Интегрируйте и настройте резервные каналы
Подключите core-системы через REST API или SMPP, подпишитесь на вебхуки доставки и задайте порядок резервных каналов для каждого сценария.
- 5
Протестируйте и масштабируйте
Проведите тесты на собственных проверенных номерах, изучите отчёты о доставке (DLR) и правила передачи диалога, затем переводите сценарии в рабочий режим поэтапно.
Подходит ли OmniChannels.ai вашей организации?
Подходит, если
- Вы отправляете OTP и уведомления клиентам на нескольких рынках стран Персидского залива (GCC), MENA или по всему миру.
- Вам нужны WhatsApp, RCS и SMS в одном API с резервным каналом для критичных сообщений.
- Ваша сервисная команда отвечает клиентам на арабском и английском языках в нескольких каналах.
- Вам нужен SMPP или прямое API-подключение для большого трафика из core-систем.
Что важно знать перед стартом
- Сообщения не должны содержать полные номера счетов, остатки или пароли. Вместо этого отправляйте уведомление и ссылку на защищённое приложение.
- Имена отправителей, шаблоны WhatsApp и бренд в RCS требуют регистрации и одобрения до запуска. В некоторых странах это занимает время.
- Для маркетинговых сообщений необходимо зафиксированное согласие (opt-in), а банковские регуляторы в каждой стране могут добавлять свои требования. Уточняйте их у вашего комплаенса.
- Сертификации и требования к размещению данных обсуждаются на этапе предварительного анализа с аккаунт-командой, а не принимаются как данность.
Вопросы о сообщениях для банков и финтеха
Какой канал лучше всего подходит для OTP?
Это зависит от ваших клиентов. SMS доходит на любой телефон. Аутентификационные шаблоны WhatsApp предлагают кнопки one-tap, zero-tap и «Копировать код» там, где клиенты пользуются WhatsApp. Голосовой OTP зачитывает код вслух. Большинство организаций выбирают основной канал для каждого рынка и настраивают остальные как резервные.
Можно ли отправлять уведомления об операциях в WhatsApp?
Да, в виде служебных шаблонов (utility), одобренных Meta, клиентам, которые согласились их получать. Многие банки оставляют SMS резервным каналом, чтобы уведомление дошло, даже если у клиента нет мобильного интернета.
Как защититься от OTP-мошенничества, например SMS pumping?
Проверяйте номера перед отправкой с помощью number lookup, ограничивайте число запросов OTP на номер и сессию в вашем приложении и следите в отчётах о доставке за необычными направлениями. Подробно меры описаны в нашем руководстве по SMS pumping.
Может ли ИИ-агент отвечать клиентам банка?
Да, на типовые вопросы: активация карты, часы работы отделений, статус страхового случая. Агент использует вашу базу знаний и подключённые вами инструменты. Настройте правила так, чтобы проверка личности, споры и жалобы передавались сотруднику в инбоксе.
Нужно ли включать в сообщения данные счёта?
Нет. Ограничьтесь коротким уведомлением, в крайнем случае последними цифрами карты, и ссылкой или инструкцией открыть защищённое приложение. Никогда не просите клиентов присылать пароли или полные номера карт в чате.
Поддерживаете ли вы SMPP для нашей core banking платформы?
Да. Доступен SMPP 3.4 поверх TLS, подключения (bind) настраиваются для каждого аккаунта. Также можно использовать REST API с вебхуками статусов доставки.
Где хранятся наши данные?
Работа с данными, сроки хранения и варианты размещения обсуждаются на этапе предварительного анализа с аккаунт-командой. BroadNet AI также можно развернуть в частном облаке или on-premise для ИИ-нагрузок.
Руководства по теме
- МаркетингСообщения клиентам банка и финтеха: уведомления, OTP, фрод8 мин чтения
- SMS и OTPOTP-сообщения в WhatsApp и SMS: безопасность, доставка, фрод9 мин чтения
- SMS и OTPSMS-пампинг: как работает AIT-фрод и как его остановить9 мин чтения
Узнайте больше о платформе
Спланируйте сценарии OTP, уведомлений и сервиса
Расскажите о ваших рынках, типах сообщений и текущих провайдерах. Мы подберём каналы, резервные каналы и регистрацию имён отправителей под ваш случай.