Messagerie pour les banques, les fintech et les assureurs
Délivrez codes à usage unique et alertes de transaction sur le canal qui atteint réellement le client, répondez aux demandes depuis une boîte de réception supervisée et gardez la maîtrise du consentement, de l'enregistrement des expéditeurs et du traitement des données.
Une alerte de transaction et la réponse du client sur WhatsApp. Marque fictive et données d'exemple.
En bref
Mis à jour le
OmniChannels.ai permet aux banques, fintech et assureurs d'envoyer des codes à usage unique, des alertes de transaction et de fraude, des rappels de carte et de crédit et des avis de contrat par SMS, modèles d'authentification WhatsApp, RCS et OTP vocal, avec bascule entre canaux. Les équipes de service répondent dans l'Omni Inbox partagée, et des agents IA propulsés par BroadNet AI traitent les questions courantes en anglais et en arabe avant de passer la main. Les gros volumes transitent par l'API REST ou SMPP.
Ce que les établissements financiers envoient avec OmniChannels.ai
Codes à usage unique
Envoyez les OTP de connexion et de paiement par SMS, par modèles d'authentification WhatsApp avec boutons one-tap, zero-tap ou copie du code, par RCS, ou par OTP vocal pour les clients qui ne peuvent pas lire un message.
Alertes de transaction
Informez les clients en temps réel des paiements par carte, virements, versements de salaire et retraits au distributeur, sur WhatsApp, RCS ou SMS.
Alertes de fraude avec réponse
Demandez au client de confirmer ou de rejeter un paiement suspect par bouton ou par message, et transmettez directement tout rejet à l'équipe fraude dans la boîte de réception.
Rappels de carte, de crédit et de prime
Rappelez les échéances de carte, les mensualités de crédit, les renouvellements de contrat et les documents arrivant à expiration, à partir d'un import CSV ou de votre système central via l'API.
Service client dans une seule boîte
Les conseillers répondent sur WhatsApp, Messenger, Instagram, RCS, SMS et e-mail dans un fil unique par client, sous leur propre nom, avec attribution et étiquettes.
Agents IA avec transfert à un conseiller
Les agents IA répondent aux questions courantes, comme les horaires d'agence, l'activation d'une carte ou le suivi d'un sinistre, à partir de votre base de connaissances et de vos outils, puis confient les cas sensibles à une personne.
SVI et voix
Déployez un SVI multilingue, des appels de rappel sortants et des agents vocaux IA en arabe et en anglais, avec enregistrement et transcription des appels, mis en place avec votre équipe de compte.
Bascule pour les messages critiques
Définissez un ordre, par exemple WhatsApp, puis RCS, puis SMS, pour chaque cas d'usage : une alerte qui échoue sur un canal est relancée sur le suivant.
API et SMPP pour les systèmes centraux
Connectez vos systèmes core banking, monétiques et de gestion des contrats via l'API REST, des webhooks de statut de livraison, ou SMPP 3.4 sur TLS pour les gros volumes.
Quel canal pour quel message
Partez du type de message, puis définissez la bascule. Le meilleur canal dépend aussi des appareils de vos clients et des enregistrements d'expéditeur dont vous disposez dans chaque pays.
| Élément | Détails |
|---|---|
| OTP de connexion et de paiement | Modèle d'authentification WhatsApp ou SMS comme canal principal, avec SMS ou OTP vocal en secours. L'OTP vocal aide aussi les clients malvoyants ou équipés de téléphones basiques. |
| Alertes de transaction | SMS pour la portée la plus large sur tout téléphone, ou modèles utilitaires WhatsApp pour les clients ayant donné leur accord. Gardez le SMS en secours pour ne perdre aucune alerte. |
| Alertes de fraude et d'activité suspecte | WhatsApp ou RCS avec boutons de confirmation et de rejet pour une réponse immédiate, avec bascule SMS et appel vocal sortant pour les cas à haut risque. |
| Rappels de carte, de crédit et de prime | Modèles utilitaires WhatsApp ou RCS avec expéditeur à votre marque, avec bascule SMS. Ajoutez un lien vers l'application plutôt que des données de compte. |
| Questions de service et sinistres | WhatsApp, Messenger, Instagram et SMS bidirectionnel dans l'Omni Inbox, avec un agent IA qui répond en premier et une personne qui prend le relais. |
| Offres et ventes croisées | Modèles marketing WhatsApp, cartes enrichies RCS ou e-mail, envoyés uniquement aux clients ayant accepté le marketing, avec un moyen simple de se désinscrire. |
Comment une banque ou une fintech passe en production
- 1
Classez vos messages
Recensez vos flux OTP, alertes, rappels, service et marketing, et convenez avec la conformité du canal et du consentement requis pour chacun.
- 2
Enregistrez expéditeurs et comptes
Enregistrez vos identifiants d'expéditeur SMS dans chaque pays, connectez le compte WhatsApp Business via l'Embedded Signup de Meta et faites vérifier la marque RCS.
- 3
Faites approuver les modèles
Soumettez des modèles d'authentification, utilitaires et marketing en arabe et en anglais, sans aucune donnée de compte dans le texte des messages.
- 4
Intégrez et définissez la bascule
Connectez les systèmes centraux via l'API REST ou SMPP, abonnez-vous aux webhooks de livraison et fixez l'ordre de bascule de chaque flux.
- 5
Testez, puis montez en charge
Testez avec vos propres numéros vérifiés, contrôlez les rapports de livraison et les règles de transfert, puis passez chaque flux en production par étapes.
OmniChannels.ai est-il adapté à votre établissement ?
Adapté si
- Vous envoyez des OTP et des alertes à des clients sur plusieurs marchés du Golfe, de la région MENA ou à l'international.
- Vous voulez WhatsApp, RCS et SMS derrière une seule API, avec bascule pour les messages critiques.
- Votre équipe de service répond aux clients en arabe et en anglais sur plusieurs canaux.
- Vous avez besoin de SMPP ou d'une connexion API directe pour les gros volumes issus de vos systèmes centraux.
Bon à savoir avant de commencer
- Les messages ne doivent jamais contenir de numéros de compte complets, de soldes ou de mots de passe. Envoyez plutôt un avis et un lien vers l'application sécurisée.
- Identifiants d'expéditeur, modèles WhatsApp et marque RCS doivent être enregistrés et approuvés avant le lancement, ce qui prend du temps dans certains pays.
- Les messages marketing exigent un consentement enregistré, et les régulateurs bancaires de chaque pays peuvent imposer leurs propres règles. Validez-les avec votre équipe conformité.
- Les certifications et les exigences de localisation des données sont examinées avec l'équipe de compte lors de la phase de cadrage, jamais présumées.
Questions sur la messagerie bancaire et fintech
Quel est le meilleur canal pour les OTP ?
Tout dépend de vos clients. Le SMS atteint n'importe quel téléphone. Les modèles d'authentification WhatsApp offrent des boutons one-tap, zero-tap et copie du code là où vos clients utilisent WhatsApp. L'OTP vocal lit le code à voix haute. La plupart des établissements choisissent un canal principal par marché et placent les autres en secours.
Peut-on envoyer des alertes de transaction sur WhatsApp ?
Oui, sous forme de modèles utilitaires approuvés par Meta, envoyés aux clients qui ont accepté de les recevoir. De nombreuses banques conservent le SMS en secours pour que l'alerte arrive même sans connexion data.
Comment limiter la fraude aux OTP, comme le SMS pumping ?
Vérifiez les numéros avant l'envoi grâce au number lookup, limitez les demandes d'OTP par numéro et par session dans votre application, et surveillez les destinations inhabituelles dans les rapports de livraison. Notre guide sur le SMS pumping détaille ces contrôles.
Un agent IA peut-il répondre aux clients d'une banque ?
Oui, pour les questions courantes comme l'activation d'une carte, les horaires d'agence ou le suivi d'un sinistre, à partir de votre base de connaissances et des outils que vous connectez. Définissez des règles pour que vérifications d'identité, contestations et réclamations soient confiées à une personne dans la boîte de réception.
Les messages doivent-ils contenir des données de compte ?
Non. Limitez-vous à un avis court, aux derniers chiffres d'une carte tout au plus, et à un lien ou une consigne pour ouvrir l'application sécurisée. Ne demandez jamais à un client d'envoyer un mot de passe ou un numéro de carte complet par chat.
Prenez-vous en charge SMPP pour notre plateforme core banking ?
Oui. SMPP 3.4 sur TLS est disponible, avec des binds configurés par compte. Vous pouvez aussi utiliser l'API REST avec des webhooks de statut de livraison.
Où nos données sont-elles stockées ?
Le traitement des données, leur conservation et les options d'hébergement sont discutés avec l'équipe de compte lors de la phase de cadrage. BroadNet AI peut aussi être déployé en cloud privé ou sur site pour les traitements d'IA.
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