Messaggistica per banche, fintech e compagnie assicurative
Consegnate codici monouso e avvisi di transazione sul canale che raggiunge il cliente, rispondete alle richieste di assistenza in un'unica casella condivisa supervisionata e tenete sotto controllo consenso, registrazione del mittente e trattamento dei dati.
Un avviso di transazione con la risposta del cliente su WhatsApp. Marchio di fantasia e dati di esempio.
Risposta breve
Aggiornato
OmniChannels.ai permette a banche, società fintech e compagnie assicurative di inviare codici monouso, avvisi di transazione e di frode, promemoria di carte e prestiti e comunicazioni sulle polizze via SMS, modelli di autenticazione di WhatsApp, RCS e OTP vocale, con fallback tra i canali. I team di assistenza rispondono ai clienti in una casella condivisa Omni Inbox e gli agenti IA di BroadNet AI gestiscono le domande di routine in inglese e arabo prima di passare a una persona. I volumi elevati passano dall'API REST o da SMPP.
Cosa inviano gli istituti finanziari con OmniChannels.ai
Codici monouso
Inviate OTP di accesso e di pagamento via SMS, modelli di autenticazione WhatsApp con pulsanti a un tocco, a zero tocchi o di copia del codice, RCS oppure OTP vocale per i clienti che non possono leggere un messaggio.
Avvisi di transazione
Avvisate i clienti di pagamenti con carta, bonifici, accrediti dello stipendio e prelievi al bancomat appena avvengono, su WhatsApp, RCS o SMS.
Avvisi di frode con risposta
Chiedete al cliente di confermare o respingere un pagamento sospetto con pulsanti o una risposta e indirizzate un rifiuto direttamente al team antifrode nella casella condivisa.
Promemoria di carte, prestiti e premi
Ricordate ai clienti scadenze delle carte, rate dei prestiti, rinnovi delle polizze e documenti in scadenza, da un caricamento CSV o dal vostro sistema centrale tramite l'API.
Assistenza clienti in un'unica casella
Gli operatori rispondono su WhatsApp, Messenger, Instagram, RCS, SMS ed email in un'unica conversazione per cliente, con il proprio nome, con assegnazione ed etichette.
Agenti IA con passaggio a un operatore
Gli agenti IA rispondono alle domande di routine, come orari delle filiali, passaggi per attivare la carta o stato di un sinistro, dalla vostra base di conoscenza e dagli strumenti, poi passano i casi sensibili a una persona.
IVR e voce
Gestite IVR multilingue, chiamate di promemoria in uscita e agenti vocali IA in arabo e inglese, con registrazione e trascrizione delle chiamate, attivati con il vostro referente.
Fallback per i messaggi critici
Impostate per ogni caso d'uso un ordine come WhatsApp, poi RCS, poi SMS, così un avviso che non va a buon fine su un canale viene ritentato sul successivo.
API e SMPP per i sistemi centrali
Collegate i sistemi core banking, carte e polizze tramite l'API REST, i webhook per lo stato di consegna o SMPP 3.4 su TLS per volumi elevati.
Quale canale per quale messaggio
Partite dal tipo di messaggio, poi impostate il fallback. Il canale migliore dipende anche dai dispositivi dei vostri clienti e dalla registrazione del mittente che avete in ogni paese.
| Voce | Dettagli |
|---|---|
| OTP di accesso e di pagamento | Modello di autenticazione WhatsApp o SMS come canale principale, con SMS o OTP vocale come fallback. L'OTP vocale aiuta anche i clienti con disabilità visive o con telefoni di base. |
| Avvisi di transazione | SMS per la massima copertura su qualsiasi telefono, oppure modelli di utilità WhatsApp dove i clienti hanno dato il consenso. Mantenete l'SMS come fallback così nessun avviso va perso. |
| Avvisi di frode e attività sospette | WhatsApp o RCS con pulsanti di conferma e rifiuto così il cliente può rispondere subito, con fallback SMS e una chiamata vocale in uscita per i casi ad alto rischio. |
| Promemoria di carte, prestiti e premi | Modelli di utilità WhatsApp o RCS con mittente verificato e il vostro marchio, con fallback su SMS. Includete un link all'app invece dei dati del conto. |
| Richieste di assistenza e sinistri | WhatsApp, Messenger, Instagram e SMS bidirezionale nella Omni Inbox, con un agente IA che risponde per primo e una persona che subentra. |
| Offerte di prodotto e cross-selling | Modelli di marketing WhatsApp, card ricche RCS o email, inviati solo ai clienti che hanno dato il consenso al marketing, con un modo chiaro per disiscriversi (opt-out). |
Come va online una banca o una fintech
- 1
Classificate i messaggi
Elencate i flussi di OTP, avvisi, promemoria, assistenza e marketing e concordate con la conformità quale canale e quale consenso richiede ciascuno.
- 2
Registrate mittenti e account
Registrate i mittenti (Sender ID) SMS in ogni paese, collegate l'account WhatsApp Business con Embedded Signup di Meta e verificate il marchio RCS.
- 3
Approvate i modelli
Inviate modelli di autenticazione, utilità e marketing in arabo e inglese e tenete i dati dei conti fuori dal testo dei messaggi.
- 4
Integrate e impostate il fallback
Collegate i sistemi centrali tramite l'API REST o SMPP, iscrivetevi ai webhook di consegna e impostate l'ordine di fallback per ogni flusso.
- 5
Testate, poi scalate
Testate con i vostri numeri verificati, rivedete rapporti di consegna e regole di passaggio, poi portate ogni flusso in produzione per fasi.
OmniChannels.ai fa per il vostro istituto?
È la scelta giusta quando
- Inviate OTP e avvisi ai clienti in diversi mercati GCC, MENA o globali.
- Volete WhatsApp, RCS e SMS dietro un'unica API con fallback per i messaggi critici.
- Il vostro team di assistenza risponde ai clienti in arabo e inglese su più canali.
- Vi serve SMPP o un collegamento API diretto per il traffico ad alto volume dai sistemi centrali.
Da sapere prima di iniziare
- I messaggi non devono mai contenere numeri di conto completi, saldi o password. Inviate piuttosto un avviso e un link all'app sicura.
- Mittenti (Sender ID), modelli WhatsApp e marchio RCS richiedono registrazione e approvazione prima del lancio, che in alcuni paesi richiedono tempo.
- I messaggi di marketing richiedono un consenso (opt-in) registrato e le autorità di vigilanza bancaria di ogni paese possono aggiungere regole proprie. Confermatele con il vostro team di conformità.
- Certificazioni e requisiti di residenza dei dati vengono verificati nell'analisi iniziale con il referente, non dati per scontati.
Domande sulla messaggistica per banche e fintech
Qual è il canale migliore per gli OTP?
Dipende dai vostri clienti. L'SMS raggiunge qualsiasi telefono. I modelli di autenticazione WhatsApp offrono pulsanti a un tocco, a zero tocchi e di copia del codice dove i clienti usano WhatsApp. L'OTP vocale legge il codice ad alta voce. La maggior parte degli istituti sceglie un canale principale per mercato e imposta gli altri come fallback.
Possiamo inviare avvisi di transazione su WhatsApp?
Sì, come modelli di utilità approvati da Meta, inviati ai clienti che hanno accettato di riceverli. Molte banche mantengono l'SMS come fallback così l'avviso arriva anche quando il cliente non ha connessione dati.
Come aiutate a prevenire frodi sugli OTP come l'SMS pumping?
Usate la verifica dei numeri (number lookup) prima dell'invio, limitate nella vostra applicazione le richieste di OTP per numero e sessione e controllate nei rapporti di consegna le destinazioni insolite. La nostra guida sull'SMS pumping spiega i controlli nel dettaglio.
Un agente IA può rispondere ai clienti di una banca?
Sì, per domande di routine come l'attivazione della carta, gli orari delle filiali o lo stato di un sinistro, usando la vostra base di conoscenza e gli strumenti che collegate. Impostate regole perché verifiche di identità, contestazioni e reclami passino a una persona nella casella condivisa.
I messaggi dovrebbero includere dati del conto?
No. Limitate i messaggi a un breve avviso, al massimo le ultime cifre di una carta, e a un link o un'istruzione per aprire l'app sicura. Non chiedete mai ai clienti di inviare password o numeri di carta completi in una chat.
Supportate SMPP per la nostra piattaforma di core banking?
Sì. SMPP 3.4 su TLS è disponibile con connessioni (bind) attivate per ogni account. Potete usare anche l'API REST con webhook per lo stato di consegna.
Dove vengono archiviati i nostri dati?
Trattamento dei dati, conservazione e opzioni di hosting si discutono nell'analisi iniziale con il referente. BroadNet AI può essere distribuita anche in cloud privato o on-premise per i carichi di lavoro IA.
Guide su questo argomento
- MarketingMessaggi ai clienti di banche e fintech: avvisi, OTP e frodi8 min di lettura
- SMS e OTPMessaggi OTP su WhatsApp e SMS: sicurezza, consegna e frodi9 min di lettura
- SMS e OTPSMS pumping: come funziona la frode AIT e come fermarla9 min di lettura
Scoprite altre funzioni della piattaforma
Pianificate i vostri flussi di OTP, avvisi e assistenza
Indicateci mercati, tipi di messaggio e fornitori attuali. Definiremo canali, fallback e registrazione dei mittenti per il vostro caso.