Mensageria para bancos, fintechs e seguradoras
Entregue senhas de uso único e alertas de transação no canal que realmente chega ao cliente, responda às dúvidas de atendimento em uma caixa de entrada supervisionada e mantenha sob controle o consentimento, o registro de remetentes e o tratamento de dados.
Um alerta de transação com resposta do cliente no WhatsApp. Marca fictícia e dados de exemplo.
Resposta curta
Atualizado em
A OmniChannels.ai permite que bancos, fintechs e seguradoras enviem senhas de uso único, alertas de transação e de fraude, lembretes de cartão e de empréstimo e avisos de apólice por SMS, modelos de autenticação do WhatsApp, RCS e OTP por voz, com fallback entre canais. As equipes de atendimento respondem aos clientes em uma Omni Inbox compartilhada, e agentes de IA da BroadNet AI tratam as dúvidas rotineiras em inglês e árabe antes de passar para uma pessoa. O alto volume trafega pela API REST ou por SMPP.
O que as instituições financeiras enviam com a OmniChannels.ai
Senhas de uso único
Envie OTPs de login e de pagamento por SMS, por modelos de autenticação do WhatsApp com botões de um toque, zero toque ou copiar código, por RCS ou por OTP de voz para clientes que não conseguem ler uma mensagem de texto.
Alertas de transação
Avise os clientes em tempo real sobre pagamentos com cartão, transferências, créditos de salário e saques em caixas eletrônicos, pelo WhatsApp, RCS ou SMS.
Alertas de fraude com resposta
Peça ao cliente que confirme ou recuse um pagamento suspeito por botões ou por resposta, e encaminhe a recusa direto para a equipe antifraude na caixa de entrada.
Lembretes de cartão, empréstimo e prêmio
Lembre os clientes de vencimentos do cartão, parcelas de empréstimo, renovações de apólice e documentos a vencer, a partir de um CSV ou do seu sistema central via API.
Atendimento em uma única caixa de entrada
Os agentes respondem WhatsApp, Messenger, Instagram, RCS, SMS e e-mail em uma única conversa por cliente, com o próprio nome, atribuição e etiquetas.
Agentes de IA com transferência para humanos
Os agentes de IA respondem a dúvidas rotineiras, como horário das agências, passos para ativar o cartão ou status de um sinistro, usando sua base de conhecimento e suas ferramentas, e passam os casos sensíveis para uma pessoa.
URA e voz
Opere URA multilíngue, chamadas ativas de lembrete e agentes de voz com IA em árabe e inglês, com gravação e transcrição de chamadas, configurados com a sua equipe de conta.
Fallback para mensagens críticas
Defina uma ordem, como WhatsApp, depois RCS e depois SMS, para cada caso de uso, de modo que um alerta que falhe em um canal seja reenviado pelo seguinte.
API e SMPP para sistemas centrais
Conecte core banking, sistemas de cartões e de apólices pela API REST, por webhooks de status de entrega ou por SMPP 3.4 sobre TLS para alto volume.
Qual canal para cada mensagem
Comece pelo tipo de mensagem e depois defina o fallback. O melhor canal também depende dos aparelhos dos seus clientes e do registro de remetente que você tem em cada país.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| OTP de login e de pagamento | Modelo de autenticação do WhatsApp ou SMS como canal principal, com SMS ou OTP de voz como fallback. O OTP de voz também ajuda clientes com deficiência visual ou com celulares básicos. |
| Alertas de transação | SMS para o maior alcance em qualquer celular, ou modelos de utilidade do WhatsApp quando o cliente deu opt-in. Mantenha o SMS como fallback para que nenhum alerta se perca. |
| Alertas de fraude e atividade suspeita | WhatsApp ou RCS com botões de confirmar e recusar para que o cliente responda na hora, com fallback por SMS e chamada de voz ativa nos casos de alto risco. |
| Lembretes de cartão, empréstimo e prêmio | Modelos de utilidade do WhatsApp ou RCS com remetente da marca, com fallback para SMS. Inclua um link para o aplicativo em vez de dados da conta. |
| Dúvidas de atendimento e sinistros | WhatsApp, Messenger, Instagram e SMS bidirecional na Omni Inbox, com um agente de IA respondendo primeiro e uma pessoa assumindo depois. |
| Ofertas de produtos e venda cruzada | Modelos de marketing do WhatsApp, cartões avançados RCS ou e-mail, enviados apenas a clientes que deram opt-in para marketing, com uma forma clara de cancelar. |
Como um banco ou uma fintech entra em operação
- 1
Classifique suas mensagens
Liste os fluxos de OTP, alertas, lembretes, atendimento e marketing, e defina com o compliance o canal e o consentimento que cada um exige.
- 2
Registre remetentes e contas
Registre os IDs de remetente (Sender IDs) de SMS em cada país, conecte a conta do WhatsApp Business pelo Embedded Signup da Meta e verifique a marca no RCS.
- 3
Aprove os modelos
Envie modelos de autenticação, utilidade e marketing em árabe e inglês, e mantenha os dados da conta fora do texto das mensagens.
- 4
Integre e defina o fallback
Conecte os sistemas centrais pela API REST ou por SMPP, assine os webhooks de entrega e defina a ordem de fallback de cada fluxo.
- 5
Teste e depois escale
Teste com seus próprios números verificados, revise os relatórios de entrega e as regras de transferência e leve cada fluxo para produção em etapas.
A OmniChannels.ai é a escolha certa para a sua instituição?
Indicado quando
- Você envia OTPs e alertas a clientes em vários mercados do GCC, da região MENA ou do mundo.
- Você quer WhatsApp, RCS e SMS por trás de uma única API, com fallback para mensagens críticas.
- Sua equipe de atendimento responde aos clientes em árabe e inglês em vários canais.
- Você precisa de SMPP ou de uma conexão direta via API para tráfego de alto volume vindo dos sistemas centrais.
Bom saber antes de começar
- As mensagens nunca devem conter números de conta completos, saldos ou senhas. Envie um aviso e um link para o aplicativo seguro.
- IDs de remetente, modelos do WhatsApp e a marca no RCS precisam de registro e aprovação antes do lançamento, o que leva tempo em alguns países.
- Mensagens de marketing exigem opt-in registrado, e os reguladores bancários de cada país podem acrescentar regras próprias. Confirme-as com sua equipe de compliance.
- Certificações e requisitos de residência de dados são avaliados na fase de diagnóstico com a equipe de conta, e não presumidos.
Dúvidas sobre mensageria para bancos e fintechs
Qual é o melhor canal para OTP?
Depende dos seus clientes. O SMS chega a qualquer celular. Os modelos de autenticação do WhatsApp oferecem botões de um toque, zero toque e copiar código onde os clientes usam o WhatsApp. O OTP de voz lê o código em voz alta. A maioria das instituições escolhe um canal principal por mercado e define os demais como fallback.
Podemos enviar alertas de transação pelo WhatsApp?
Sim, como modelos de utilidade aprovados pela Meta e enviados a clientes que concordaram em recebê-los. Muitos bancos mantêm o SMS como fallback para que o alerta chegue mesmo quando o cliente está sem conexão de dados.
Como vocês ajudam a evitar fraudes de OTP, como o SMS pumping?
Use a consulta de números para verificá-los antes do envio, limite as solicitações de OTP por número e por sessão no seu aplicativo e acompanhe os relatórios de entrega em busca de destinos incomuns. Nosso guia sobre SMS pumping explica esses controles em detalhes.
Um agente de IA pode atender clientes de banco?
Sim, em dúvidas rotineiras como ativação de cartão, horário das agências ou status de sinistro, usando sua base de conhecimento e as ferramentas que você conectar. Defina regras para que verificações de identidade, contestações e reclamações sigam para uma pessoa na caixa de entrada.
As mensagens devem incluir dados da conta?
Não. Limite as mensagens a um aviso curto, no máximo os últimos dígitos do cartão, e um link ou uma instrução para abrir o aplicativo seguro. Nunca peça aos clientes que enviem senhas ou números completos de cartão em um chat.
Vocês oferecem SMPP para a nossa plataforma de core banking?
Sim. O SMPP 3.4 sobre TLS está disponível, com binds configurados por conta. Você também pode usar a API REST com webhooks de status de entrega.
Onde nossos dados ficam armazenados?
As opções de tratamento, retenção e hospedagem de dados são discutidas na fase de diagnóstico com a equipe de conta. A BroadNet AI também pode ser implantada em nuvem privada ou on-premise para cargas de trabalho de IA.
Guias sobre este tema
- MarketingBancos e fintechs: mensagens a clientes, OTP e fraude8 min de leitura
- SMS e OTPOTP no WhatsApp e SMS: segurança, entrega e fraude9 min de leitura
- SMS e OTPFraude de SMS pumping: como funciona o AIT e como impedi-lo9 min de leitura
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Conte quais são seus mercados, tipos de mensagem e provedores atuais. Vamos mapear canais, fallback e registro de remetentes para o seu caso.